保險公司抱團取暖，利用區塊鏈推動數字轉型

隨機

由 熱鏈中的人 於 5 月 27, 2018

近日，保險峯會在倫敦召開。主流保險公司、技術大咖聚在一起就利用區塊鏈推動保險行業數字轉型進行討論。

雖然 5.5 萬億美元的保險行業市場競爭激烈，但在採用區塊鏈技術或分佈式賬本技術方面，瑞士再保險（Swiss Re）、蘇黎世保險（Zurich）、荷蘭全球人壽保險公司（Aegon）等保險公司選擇了合作並共享服務來代替競爭。

目前已經結成的聯盟包括 B3i、R3 和 RiskBlock。

聯盟模型是不錯的選擇，可以探討對管理的理解、受歡迎的技術以及對案例採取快速原型設計，並進行數百種基於保險的概念性驗證。

2017 年，許多主流保險公司由於利率以及風險環境動盪等因素，出現了損失。而基於區塊鏈技術的方式主要體現在後臺功能以及操作效率上，可以幫助保險公司節省 30% 的成本。

數字轉型的關鍵是解決全球保護的差距，私營部門短期潛在的保險損失會轉嫁給納稅人、家庭和企業。B3i 表示，通過數字轉型，保險行業的新保費增長可能達 7000 億美元。

然而，在一定程度上，該聯盟的做法可能會阻礙保險業的商業模式發生更根本性的轉變，以及阻礙保險在增強人們對於自然和新興風險的抵禦能力方面所發揮的重要社會作用。

如果進行數字轉型，保險公司面臨的一部分核心挑戰是，會遭遇那些希望保持現狀或僅僅專注於短期的季度投資者的質疑。但如果當前的做法保持不變，那麼許多業務和交付方式在經濟上是不可行的。

很多成熟的行業真正的突破往往來自不結盟的局外人。創業公司和行業新貴了解一個行業的基本屬性 (保險有四個關鍵因素：規則、合規性、倫理和想象力)，並清楚地知道如何改變並重新就技術中心而非邊緣進行排序。

大公司和新興加速器不同，例如，福特汽車公司是現代汽車工業的開創者，而埃隆•馬斯克就像是個加速器，儘管福特具有百年的領先優勢，但特斯拉已經達到了福特的市值。

保險的價值鏈的很多方面都容易遭到破壞，對許多新進入者來說，戰略的核心是去中心化的自主結構，而不是邊際效率收益。

保險領域的這些正在發生的變化並不是單純由新興技術推動的，因爲人們的信心和保險效用正在明顯減弱。2017 年，有很大一部分人的索賠未得到支付或仍在等待和解和第三方確認。

加快保險行業數字轉型這一變革進程的其他因素是亞馬遜、伯克希爾·哈撒韋和摩根大通等主要公司的出現，這些大公司聯合起來，將 100 多萬名員工從私人醫療保險市場撤出。可以說是打破了這個市場，這個市場迫切需要效率、透明度和改善客戶結果。

一個非常強大的三巨頭所應用的聯盟模式也得到了創業公司和風險投資領域的響應。在醫療保健的第一個城市，納什維爾，像布里奧斯（Briovation）這樣的公司，推出了一項醫療標記化計劃，該計劃與推行的“健康：進一步的活動”一起，吸引了超過 2500 名醫療保健領域的投資者和創新者，這些人都在關注推動醫療保健領域的數字轉型。

從各個方面來看，保險公司無論是在醫療保健、生活、非生命還是價值鏈的其他部分，都受到了新興技術的攻擊。在美國州一級管理的高監管負擔的打擊下，客戶退出和過渡的壁壘較低，而零和資本策略以最低的成本和最小的風險贏得了一切。

除了這些趨勢之外，在有限的政策和覆蓋範圍方面，還有一種趨同效應。最大的傳統保險買家對金融的漠不關心日益加劇。

因此，進行轉變顯得更爲緊迫。

在世界銀行集團的支持下，在實現聯合國可持續發展目標（可持續發展目標）方面，確定與金融和保險相關的資金缺口方面至關重要，而保險的作用和這些事直接聯繫在一起的。

事實上，如果全球希望減輕全球不穩定的根源，那麼，保險公司尤其容易受到衝擊，在資產負債管理活動中受到風險和回報的雙重打擊。

具有諷刺意味的是，對於一個已經 330 多年的保險行業來說，接受了加密貨幣和區塊鏈業務，這對產品創新、市場相關性和尋找有競爭力的風險調整回報來說可不是什麼好兆頭。2017 年，出現了一種萬億美元的資產類別，但沒有一個集中的權力機構或保險下限，這對新興市場的保險採用來說也不是個好兆頭。

要想讓保險迴歸其作爲商業和創新催化劑的根基，就需要更多的保險公司在新興和商業模式方面發揮主導作用。