「失控與幣然」第〇章貨幣達爾文：比特幣究竟應“何”運而生？

比特幣

由 熱鏈中的人 於 4 月 9, 2018

前言：

《失控與幣然》是我的一個系列連載，主要針對各類加密貨幣與相關區塊鏈技術進行系統科普。炒幣有風險，投資需謹慎。本專欄不存在任何推薦傾向，謹以科普。

本章簡介：

此章節作爲鋪墊基礎，大致回顧貨幣的歷史並逐步引導比特幣出場——只有瞭解現代貨幣體系究竟如何運行，才能更好地理解比特幣這種新型貨幣爲何會騰空出世。

第〇章：貨幣達爾文

1. 從海洋裏爬起的金錢：貨幣起源

這次我們不妨將錨拋得遠一些，鑿向三億年前的上古冰壁。

-“冰是燙的。”

星垂遍野。幾隻從海洋裏艱難上陸的生物，第一次嘗試擡頭望向沒有海水卻依舊波光粼粼的星空。世界新生伊始，許多事物還沒有名字，地球紀元在這次疑惑的凝視中被喧然劈開。

其實早在傳統貨幣誕生前，生物便可以對“交易”無師自通。從植物的光合效應，到動物互利共生，所有生命體都在與周遭進行着能量交換並進行儲存。有價值、能流通、可儲存，從這個角度來看，能量便是自然界最早的天然貨幣，貨幣便是爲了獲取能量的行爲抽象。

人類在學會直立行走後解放了雙手，掌握鑽木取火後產生了思維。大腦的快速進化讓人類逐漸意識到分工與合作的重要性，隨即原始社會第一次出現了男女分工。這個驚人的物種很快便產生了具象化的能力與需求，於是山頂洞裏的崖璧上開始不僅劃有石器的磨損、野獸的齒痕，取而代之地出現了簡單的食物、豐滿的女性與至今無法破譯的隱晦情書。

此後的漫漫歲月，萬物奔跑，平地高樓。傳承者將會高舉明亮的火把，駕駛着轟鳴的蒸汽火車，穿過層層迷霧與硝煙，一路將旗幟插上月球。

合作意識的覺醒、象徵化思維的形成，這兩個致使貨幣產生的最重要元素已經全部就位。在接下來的數千年中，人類開始大舉闊步五洲七洋，貨幣同樣也向着便攜、高效不斷地進行着快速變遷。

2. 槍炮與玫瑰：貨幣的形態進化

-“硬幣槍炮的打響”

早在 2500 年前，美索不達米亞就已經出現了以牛羊肉、蔬菜爲代表的商品行使着貨幣的作用。在人類此後的保護家園與擴張領土的過程中，方便攜帶的貨幣形式開始出現，例如小型石塊與陶幣。隨着武力的進階，象徵着力量與權勢的“斧頭”、“鐵器”、“黃金”漸漸成爲貨幣的主導形式。一如喜歡叼拾眼鏡與鑽石築巢的喜鵲，人類對這種閃閃發光的物體的偏愛和崇拜一直延續至今，歷史上甚至出現了“鍊金術”、“淘金熱”等標誌性事件，黃金始終是人類金屬貨幣中的一枚翹楚。

“硬”貨幣在相當長的一段時間都佔據了人類貨幣的主導地位。無論是石斧陶幣還是金銀鐵器，都是以質量爲計量尺度。但由於金屬資源有限，打磨工藝繁瑣，加之“硬”貨幣的磨損更容易讓人將“優良貨幣”囤積在家中而不是出手交易，導致市面上流通的殘缺貨幣越來越多，金屬貨幣（例如金銀硬幣）的實際內在價值低於其名義價值。這就是著名的格雷欣法則——劣幣驅逐良幣，也是金屬貨幣的重要缺陷之一。

-“軟幣玫瑰的綻放”

在造紙術的橫空出世後，以“硬”貨幣爲主流的局面得到了巨大的顛覆。我國的唐朝首次出現了被稱爲飛錢的紙質匯票，雖然這些票據只能在特定場景下應用，不能像白銀一樣流通，但確實帶來了很大的便利。970 年，宋朝設立了會子紙局，率先成爲世界上第一個使用紙幣的王朝。自此紙幣的浪潮開始席捲全球。至此，貨幣的鐘擺終於從“質量”向“數量”轟然蕩去。

那麼以紙幣爲代表的“軟”貨幣爲什麼會出現？或者說“軟”貨幣相比於金屬貨幣有什麼優勢？大致可以總結爲以下幾個原因：

a. 便捷。這點很容易理解，紙幣一定會比金屬貨幣容易流通攜帶。
b. 抽象。隨着人類大腦的發展，具象化思維的逐步完善，貨幣早已是一種抽象的概念，不再需要強烈的感官反應。
c. 普適。人類社會逐漸打通地理上的阻礙，成爲了一體化的地球村。若是想要一個能夠得到全球共識的普適性金融體系，紙幣形式必不可少。
d. 權利。其實這是一種較爲憤世嫉俗的說法。但發幣機構可以不受資源限制地控制貨幣的數量以達到操縱社會的目的，這本身就是對權利渴望與集權的一種本能。

貨幣的最佳形態到底應該是什麼？是美索不達比亞的石斧陶幣，還是埃及的黃金白銀，亦或是當今中央銀行的軟幣紙鈔？爲了解決貨幣究竟是“硬”還是“軟”這個問題，歷史上一直爭論不休。不過無論兩派如何爭論，貨幣都已經堅定地走向了紙質貨幣的時代。

由於不再需要開採資源有限的金屬，國家政府可以憑空地、直接地製造出更多的紙質貨幣。許多經濟學家和政客都曾嚴厲指出，在這個再也不受金屬貨幣限制的社會里，政府對於貨幣數量和價值的操縱，根本就是另一種變相的瘋狂鍊金術。

紙幣的憑空增發相比於歷史上金屬貨幣的貶值，其實更像是一種失控。

-“美元稱霸：佈雷頓森林體系的形成與崩潰”

兩次世界大戰後，國際貨幣體系分裂成幾個相互競爭的貨幣集團，各國貨幣競相貶值，美國的經濟實力卻空前膨脹，成爲世界最大的債權國。黃金源源不斷流入美國，1945 年美國的黃金儲備約佔世界黃金儲備的 59%，登上了資本主義世界盟主地位。

爲了重塑世界經濟體系，在 1944 年的佈雷頓森林會議上，各國正式將本國貨幣與美元掛鉤，並設立了美元與黃金的兌換比重。這是自英格蘭的格林尼治時間後，再次出現的一個全球性的刻度標杆。從某種意義上來說，美元成了新黃金。

但由於佈雷頓森林體系體系本身就存在不可調和的矛盾：

a. 若是要保持美元與黃金的兌換比例，就需要控制美元的發行，氾濫發行會導致其他國家對美元的實際價值保持懷疑；

b. 然而要滿足世界經濟和國際貿易的不斷增長之需，國際儲備必須有相應增長，即要求各國手中持有更多的美元，各國便在客觀上要求美國增發美元。

這就是著名的“特里芬難題”。終於在越來越高的成本、節節攀高的通貨膨脹率以及體制矛盾衝擊下，1973 年佈雷頓森林體系瓦解，黃金至此永遠退位，美元正式坐穩了新一代“硬貨幣”的頭號交椅。在美元這艘以黃金爲錨的大船上，曾承載了世界各國的貨幣。最終美國砍斷了黃金錨索，義無反顧地駛向遠方。

現在爲這艘船掌舵的是世界各地的中央銀行，共同操縱整個社會的經濟走向。福特汽車的創始人曾在自傳裏寫到：“有一個很嚴重的問題擺在這裏：一旦人們知道那些局內人能對貨幣體系造成怎樣的影響，他們將如何看待他們所置身的這個貨幣體系呢？”

這就是爲什麼我們必須要搞清楚現代貨幣體系究竟是如何運行，也是我寫本章的初衷。因爲只有這樣才能不讓某些瘋狂的“軟”貨幣交易隱藏於貨幣體系複雜的表象之後，也能明白比特幣這種新型貨幣爲何會騰空出世。

3. 數字鍊金術：比特幣究竟應“何”運而生

在前兩個小節裏我們粗略地回顧了人類貨幣的發展歷程，對“軟硬”貨幣的誕生轉變與種種缺陷有了一個大致的瞭解。現在我們終於可以回到最原始也是最重要的問題——比特幣究竟爲何會出現？常常被提及的所謂“直擊傳統法幣的痛點”到底該如何理解？不妨暫且回顧兩個歷史小片段：

①
在紙幣誕生之初，宋朝政府曾設立分散式的貨幣體系，允許 16 家銀行發行紙幣。但逐漸政府發現，居民常常搞不清哪家銀行發了哪些紙幣，於是政府收回了發行權。收回後的政府成爲了貨幣的唯一發行者，擁有了更多的權利。

②
在南北戰爭爆發之前，美國並沒有統一的紙幣，而是由美國政府批准的銀行各自發行。由於發行紙幣能夠到來客觀的利潤，並且發幣行爲完全依賴於銀行，因此存在較高的信用危險。如果一家銀行倒閉了，那麼紙幣就沒法再用了。這樣直接導致了紙幣在交易裏的實際價值低於票面面額，人們開始意識到這些銀行佔了大衆很大的便宜。

根據前文的介紹與探討並結合以上兩個典型的例子，不難發現自古以來無論中外，政府和銀行在貨幣領域裏都佔據着高度集權化的主導地位，他們共同“點紙成金”。政府在歷史上一直尋求創造更多的貨幣：畢竟創造貨幣比增加稅收更加容易。但是由於增加貨幣流量勢必會導致通貨膨脹，均攤在個人手上的貨幣價值反倒會下降，這何嘗不是另一種變相的隱蔽稅收？

與此同時，由於貨幣正在變得越來越電子化、不可見，抽象化的貨幣讓人們逐漸忘記，只要貨幣仍然是價值的象徵，那麼便總會有人想要佔有它。

在這個令人憂慮的大環境下，加之 2008 年金融危機的衝擊，一個名爲中本聰的計算機科學家創造了比特幣。數量固定、具有“去中心化”的比特幣直擊傳統法幣的痛點，至此以它爲先驅代表的加密數字貨幣也正式登上貨幣達爾文的舞臺。

-“我年輕的時候，整個世界完全不是這樣。”

無論你生活在 18 世紀的蒸汽化革命，19 世紀的電氣化工業革命，或是 20 世紀的自動化革命，也許只有完整地過完一生，纔能有幸體會到一次恍如隔世。但在信息技術爆炸的現代，即使你只是一個 80 後的年輕人，也可以深沉地對 90 後說上一句，“我年輕的時候，整個世界完全不是這樣。”

十年前的人們無論如何也想不到，會有一種技術可以支持自己在家中挖取貨幣，甚至發行屬於自己的貨幣。所謂的礦工們用挖礦的方式創造出比特幣，並在區塊鏈上進行交易記錄。當然人們也可以不直接參與挖礦，而是在二級市場上進行買賣。

（關於比特幣與區塊鏈的相關技術細節問題，我會在下一章比特幣的專項科普里詳細解釋。這裏主要大體介紹比特幣存在的社會意義，歡迎各位保持關注，這裏便不再贅言。）

比特幣依靠的並非是任何一家銀行，而是依賴於一個由加密算法和去中心化認證的體系。但恰恰也是這點，讓比特幣最終能否成爲一種持久的貨幣顯得不得而知——政府將會是比特幣流行的最大阻礙。畢竟傳統貨幣供應者想要的是掌控，而不是相反。

不過拋卻政治因素不談，固定數目的比特幣雖然預防了政府的無節制操控，但也同樣會如黃金一般，帶來通貨緊縮的隱患。加之例如 Mt.Gox 的信任危機問題、交易確認上鍊速度等問題，都讓比特幣在通往成爲主流貨幣的道路上顯得困難重重。

比特幣雖然會給法律執行和監管帶來風險，但其背後蘊含的創新思維具有極大的潛力。其實在比特幣之前就已經存在加密貨幣，但卻因爲無法解決分佈式共識和雙重支付問題而未能得到推廣
——例如無法解決貨幣創造環節的準確性的 B-money。比特幣的出現無疑吸取了先驅們的精華，同時還去掉了劣勢的糟粕。比特幣與其說是一種新型貨幣，不如說是令人眼前一亮的協議技術。所以我們完全可以大膽地說——