獲得衆多硅谷 VC 青睞、積極進軍發展中國家的區塊鏈金融項目 Celo 能夠脫穎而出嗎？

作者：Evaluape 評級團隊

Celo 是基於區塊鏈的穩定幣與金融應用平臺，願景是建立一套開放的金融系統，讓世界上沒有銀行賬號但有有智能手機的人都可以容易地獲得金融服務。Celo 希望做成一套擁有完整生態的底層開源平臺，其上可以運行轉賬、借貸、保險等業務。Celo 同時希望能讓社區參與，用戶可以通過轉發請求或驗證交易獲得獎勵。

優點

  • 有衆多硅谷大牌基金背書
  • 社區化運營，有較多的貢獻者
  • 項目的國際化野心較強

缺點

  • 類似項目很多，競爭激烈
  • 技術方面並不存在高壁壘
  • 自創穩定幣的必要性？

行業（7.5/10）

Celo 跟許多其它區塊鏈金融項目一樣，把願景描繪得很宏大，似乎無所不包。類似定位的項目有 Pax、Stellar、Omisego 以及後來的 Libra 等等。

然而從落地角度來看，目前落地的方向有 1） Celo Dollars 及 Celo Gold，掛鉤美元及黃金的穩定幣 2） Address Based Encryption，一種利用手機號或者郵件地址對移動端交易進行加密的手段。因此可以把目前階段的 Celo 歸爲穩定幣行業及移動支付行業。

穩定幣分爲三種模式，中心化的借據保障模式，如 Tether；加密資產抵押模式，如 MakerDAO；算法央行模式，如 Basecoin。Celo 的穩定幣類似於 MakerDAO 的發行模式，抵押原生鏈上資產發行穩定幣。鑑於目前 MakerDAO 是非 Tether 穩定幣中較成功的一個項目，且在 Defi 生態中起到了比較關鍵的催化作用，Celo 的穩定幣也是有希望可以取得一定成功的。

移動支付行業有一些老牌的項目，如 Circle、Abra、Bitpay 等，也有傳統支付 app 如 Square、Paypal 等涉足加密貨幣業務。由於支付行業的競爭非常激烈，主攻加密貨幣支付業務的項目似乎都已遇到增長瓶頸，如 Circle 前不久傳出大幅裁員及出售資產的消息。

從行業的選擇來看，穩定幣行業由於 Tether 面臨的監管危機，對於重視去中心化及合規的新來者有一定增長空間；而移動支付行業已經形成較爲穩定的格局，且新進入的項目非常多，破局的難度更大。

模式（7/10）

目前 Celo 各種公開資料對於盈利模式並沒有透露，業內比較通用的一般路線是 1）通過穩定幣服務收取一定比例的管理費。2）發行原生代幣作爲 gas 費，使用 Dapp 需要給 Validator 支付一定數量的代幣，以及成爲 Validator 需要抵押一定數量代幣等。

Celo 的支付 APP 很大程度上可能參照 Square 的盈利模式，即對消費者免費，通過增值服務收費，包括信用卡收款、借貸、理財等，這些增值服務可以由外部合作伙伴提供。Celo 甚至可以效仿 Square 開通加密貨幣銷售服務。

技術（7.5/10）

Celo 有一個原生代幣 Celo Gold 和一個穩定幣 Celo Dollar （cUSD），以及一個去中心化交易所。cUSD 通過 Celo Gold 超額抵押發行，預言機會實時抓取 cUSD 和 Celo Gold 鏈下的價格，反映在去中心化交易所中，然後每當 cUSD 偏離 1 美元時，交易者會通過套利拉平差價。這個體系有些類似 MakerDAO 的體系，在理論上是較爲可行的。實際應用中，這個技術需要預言機的安全性與響應速度都達到較可靠的程度，方能支撐大規模的應用。同時，超額抵押比率的選擇也可能影響到系統承載大額價格波動的能力。

Celo 的 Address Based Encryption 的優點在於，每個用戶可以自己根據自己的電話 / 郵箱去中心化地生成私鑰，然後通過智能合約廣播並驗證自己的公鑰後，就可以通過自己的電話 / 郵箱安全地訪問自己的數據，整個過程不必依賴一套中心化的賬號體系。缺點是，爲了防止用戶更換 / 遺失電話號碼或郵箱時丟失資金，用戶仍然像一般加密錢包一樣需要保管自己的私鑰 / 助記詞，這給易用性造成了一定的障礙。

此外，Celo 還描述一套名爲 EigenTrust 的用戶聲譽體系，是項目未來會開發的領域，目前還沒有具體的方案。

Celo 在 github 上目前有 2 個 repo，一個底層鏈和一個平臺層。底層鏈主要 fork 了以太坊的代碼庫進行修改，以實現開發上與 EVM 的兼容，平臺層有 38 個貢獻人及 559 個 commits。

團隊（7.5/10）

通過 Linkedin 上的個人檔案，可以發現有兩人的檔案的標題註明爲 Celo 的 Co-founder。其中有 MIT Sloan 的 MBA 校友 Rene Reinsberg 以及有 MIT 計算機系的 PHD 校友 Marek Olszewski，兩人之前共同創業本地商戶列表管理 Saas 平臺 Locu，併成功被 GoDaddy 收購。

Celo 的項目團隊稱爲 C labs，在官方網站上列了 36 人的團隊成員，並沒有列出特定的領導者，對創始人的角色刻意進行了淡化；官方 Medium 文章也是有許多作者在對項目不同維度進行解釋。從 PR 的角度看來，Celo 在試圖避免被看作中心化運營的項目，而是努力將自己展示爲社區化運營的項目。

Celo 創始人刻意保持了公開場合的低調，使得外界對於這一項目感覺有一定神祕感。Celo 想要作爲公鏈平臺與其它公鏈競爭，缺乏有力的 KOL 進行社區推廣可能會成爲一大挑戰。

社區生態（7/10）

目前 Celo 在 Twitter 上的關注者有 4303 人，在 Discord 上的社區成員有 189 人，目前社區熱度並不算高。

目前 Celo 與慈善捐助平臺 GiveDirectly 展開了合作，爲非洲的貧困人口提供直接現金援助的渠道。GiveDirectly 在非洲的地推會給沒有智能手機的受助人提供免費的安卓手機，並幫助安裝錢包軟件，受助人可以通過 Celo 平臺接受捐助、存款、消費等。

除此之外，Celo 還加入了聯合國世界食品署的創新加速器，爲救助饑民設計區塊鏈解決方案

Celo 在菲律賓、阿根廷、肯尼亞等國家先後展開小型的面向終端用戶的 pilot study, 用以蒐集數據提高在不同國家的用戶體驗。

總結（7.3/10）

Celo 作爲一個較爲社區化運營的穩定幣與金融平臺項目，獲得了衆多硅谷 VC 的青睞。其行業是一個競爭激烈的紅海行業，脫穎而出的難度很大。盈利模式目前尚沒有清晰，需要後續觀察。技術方案有一些創新的想法，但是目前爲止完成度仍然較低。社區熱度不高，創始人刻意保持低調，導致推廣比較困難，但團隊對於進軍發展中國家非常有積極性。

資料來源：官方文檔
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