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歐洲嚴格的新監管制度即將來臨，部分公司已經開始處理加密貨幣的條款變更問題。

10 日是歐盟 28 個成員國通過第五反洗錢指令或 AMLD5 的截止日期。 新規則要求加密貨幣交易所和託管服務提供商向當地監管機構進行註冊，並證明其符合徹底的 KYC 和 AML 程序。

除了增強了 KYC 和報告義務外，新規則還賦予金融情報部門和執法部門更大的權力和影響力。

新規定體現了這個行業的雙刃劍性質。一方面，增加的合規成本可能給該領域的小型公司造成負擔，並可能迫使一些公司裁員或合併。

xReg Consulting 董事 Siân Jones 表示：“這將導致一些公司倒閉，並且已經有一些早期跡象表明，在企業的合併中，行業開始看到併購擴大規模並滿足不斷增加的成本。”

xReg Consulting 公司週四表示，總部位於荷蘭的加密衍生品交易所 Deribit 已經計劃搬遷至巴拿馬，因爲荷蘭的 AMLD5 版本 “將對大多數交易者構成監管和成本方面的高門檻” 。

從一個歐洲國家到另一個歐洲國家，如何實施和運行 AMLD5 仍然存在很多複雜性。

從積極的一面來看，長期影響應該是增加歐洲金融機構對加密貨幣的信任。特別是，這應該使銀行更加開放，向加密公司提供服務，並吸引更多的機構資本。

Jones 說：“這是使加密貨幣與傳統金融保持一致的全球趨勢的一部分。加密貨幣是全球金融體系的一部分，但人們尚未意識到這一點。”

加密貨幣的複雜程度

向歐盟的 28 個成員國發布法規可能是一項漫長而持久的工作。就目前而言，公認的傳統金融準則不會映射到加密貨幣世界。

雖然可以將一個歐洲國家的電子貨幣許可證之類的東西護照化到另一個國家，但有關加密貨幣的 AML 授權方案在整個歐洲有所不同。法國採用一種方法，德國採用另一種方法，荷蘭又有所不同，依此類推。

全球數字金融行業組織反洗錢工作組負責人馬爾科姆·懷特（Malcolm Wright）說，這在根據 AMLD5 進行註冊或授權時增加了一層複雜性。並且，如果您不巧還是在英國，英國脫歐還會引發另一場討論。

懷特表示，企業可能只需要做授權，或者可能需要做完整的許可證，或者可能不需要做任何事情，她自己也是香港 Diginex 公司的首席法律顧問，Diginex 公司爲數字資產提供機構級基礎設施。

“幾乎需要採取一種更加協調的方法，以確保該行業仍然蓬勃發展，並向希望投資虛擬資產產品的歐盟居民提供服務。”

在英國，加密貨幣公司需要在當地監管機構（即金融行爲監管局（FCA））中註冊。擬議的註冊成本諮詢費用爲 5,000 英鎊（約合 6,500 美元），年費尚未確定。公司必須在 10 月 20 日之前進行註冊。

FATF 效應

AMLD5 已經出現兩年了，在一定程度上已被金融行動任務組（FATF）的建議所取代，該建議於 2018 年 10 月首次提出，然後於 2019 年 6 月進行了更新。

AMLD5 僅涵蓋現金到加密貨幣交易，反之亦然，而擁有 39 個成員國的國際機構 FATF 的指南也包括加密貨幣到加密貨幣的交換。

最重要的是，它建議將傳統世界中的支付數據共享要求應用於加密貨幣，即所謂的“旅行規則”。

“以英國爲例，我們看到一些成員國超越了 AMLD5，現在包括了更廣泛的 FATF 要求，說明其他事件取代了引入歐盟立法的一些緩慢過程。”

“這些 FATF 要求將對加密業務產生更大的影響。首先，可能是由歐盟帶頭，反洗錢金融行動特別小組的要求已經超越並在全球範圍內適用。”

非託管錢包

一個令人關注的領域是，對 AMLD5 的額外限制實施可能會捕獲完全去中心化管理的提供非託管錢包的公司。

Orrick、Herrington 和 Sutcliffe LLP 倫敦辦事處的金融技術監管部門合夥人兼負責人雅克·哈特菲爾德（Jacqui Hatfield）表示：英國和德國正威脅加密貨幣企業這樣做……

哈特菲爾德說，這將不適當地包括基於以太坊的金融平臺 TokenCard （最近更名爲 Monolith）和加密支付卡提供商 Wirex 等公司。

哈特菲爾德稱：“基本上，他們不是真正意義上的託管人。他們提供了錢包功能，但是是開放的，因此他們對此不承擔任何責任。如果他們不是那些錢包的控制者，那麼對他們來說實際上很難遵守。我有一些客戶認爲 FCA 不會繼續這樣做，但實際上 FCA 的任何人都沒有確認這種情況。我認爲部分原因是樂於鍍金的規章制度，也只是因爲他們並不真正瞭解這項技術。”

荷蘭的“Deadline”

在荷蘭，政府對“許可證”一詞的定義已出現分歧，荷蘭財政部和中央銀行的批評者認爲，AMLD5 的繁瑣版本被傳給了加密貨幣參與者。

銀行業法律顧問西蒙·萊利菲德特（Simon Lelieveldt）表示，由於“立法者與行業之間的嚴重分歧”，該立法行動被推遲了，荷蘭將錯過 1 月 10 日的截止日期。

他說，該法律目前正在參議院進行討論，這可能要持續到二月底甚至更晚。

萊利菲德特表示：“荷蘭財政部和中央銀行從金融監管法律書中補充了兩條規定，即通用的總括條款，從而補充了 AMLD5 常規規則。這違反了國務委員會的明確建議，違反了 AMLD5 本身的文字和精神。” “該部誤導了衆議院有關法律的真實性質，並打了一個字眼：通過將以前的“許可證”一詞替換爲“註冊”，他們聲稱它不再是一種許可證制度。”

目前歐盟委員會並沒有對此情況做任何解釋與評價。

【聲明：文章爲作者獨立觀點，非 投資，交易或賭博建議，不代表 NABF 官方立場。如有不當之處請多多指教！】

編輯：Lance

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