區塊鏈將改變傳統的互聯網模式似乎已經成爲一個不爭的事實。如果我們將區塊鏈和互聯網都看作一種外部技術的話，那麼，互聯網技術僅僅改變的是行業的表皮，而區塊鏈則將會改變行業的內裏。因此，我們看到當下資本對於區塊鏈的投資也主要集中在應用層上。

正是由於區塊鏈的這種底層改造能力，所以我們幾乎可以預計區塊鏈技術不僅將會改造傳統行業，而且將會給互聯網時代出現的一些新的產品或行業產生影響。

作爲“互聯網+”時代產生的一種全新產品，互聯網金融儘管改變了人們參與金融活動的方式，但是門檻的降低、渠道的多變、產品的嬗變都讓它又陷入到了越來越深的漩渦當中。

於是，政策監管開始規範互聯網金融的發展，而互聯網金融也開始了從單純的平臺邏輯向深度介入的金融科技的發展。在這個過程當中，區塊鏈技術賦能互聯網金融的脈絡愈加清晰。那麼，區塊鏈賦能互聯網金融到底有哪些方向呢？

規範互金運作流程，區塊鏈正在梳理原有運作邏輯

互聯網金融在不斷降低門檻讓越來越多的流量匯聚的同時，同樣讓金融行業在運作過程當中面臨越來越多的風險。其中一個很大的痛點就是爲了滿足海量用戶的需求，互聯網金融開始不斷推出新的產品，但是卻無力對這些金融產品進行監管。這種問題的存在最終讓互聯網金融的風險概率越來越高，而區塊鏈時代的來臨則可以解決這種問題。

區塊鏈技術的分佈式記賬能夠規範互聯網金融的運作邏輯，通過全員參與的方式來記錄互金項目的運作流程，實現對互金產品或項目的多點監督，確保互金項目的安全運行。區塊鏈技術的這種分佈式記賬的方式改變的是互聯網金融運作的風控模式，可以將傳統的以外部機構調查爲主的風控模式轉變成爲區塊鏈的全員參與的風控模式，從而讓互金的項目運作更加安全。

除了藉助區塊鏈技術改變互金的風控環節之外，區塊鏈技術還能夠改變互聯網金融時代的項目獲取方式，從互金平臺的主動獲取改變成爲用戶的主動發起。由於區塊鏈技術不可篡改的信任機制，用戶主動發起的項目不僅能夠影響周邊的人進行投資，而且能夠藉助全員認證的方式讓互金的項目變得更加真實，效率得到更大程度的提升。

因此，區塊鏈時代的來臨能夠梳理甚至顛覆互金行業在移動互聯網時代業已形成的運作流程，從而將互金行業的運行帶入到一個更加規範、更加安全、更加高效的軌道。區塊鏈+金融不但將會終結互聯網金融痛點，而且能夠讓金融科技的本質得到最大程度的體現，實現真正意義上的金融的歸金融，科技的歸科技。

建構全新體系，區塊鏈正在去除互金平臺的中心地位

“互聯網”+“金融”的這種模式所帶來的是一個又一個互聯網金融中心的崛起，但是對於金融本身並未有太多本質的改變。如同傳統金融行業在傳統時代建構的以銀行、證券、保險爲代表的傳統線下的金融中心一樣，互聯網金融正在建構一個以支付寶、財付通爲代表的線上的金融中心。

金融中心從線下轉移到線上儘管能夠在一定程度上提升金融行業的運行效率，但是它最終造就的將會是在線上形成一個又一個如同線下那樣的中心，最終同樣將會讓金融行業的發展帶入到發展的慢車道。因此，儘管“互聯網”和“金融”兩種元素的結合能夠在短時間內提升金融行業的運作效率，並且造就一個又一個線上的中心，但是當這種流量勢能日漸減弱之後，互聯網金融將會失去原有的功能和作用。

同時，由於互聯網與金融的結合僅僅只會帶來流量的增長以及由此所產生的金融產品營銷渠道的遷移，當互聯網金融所建構起來的線上的中心承受不了發展所帶來的諸多問題。以 P2P 跑路、校園信貸亂象、虛假項目爲代表的互聯網金融亂象便會開始時出現。

區塊鏈時代的來臨則能夠通過去中心化的方式以及全員參與的方式來規避業已形成的看似合理的互聯網金融體系，在保證金融行業運作效率的同時，同樣規避由於形成的線上金融中心所導致的行業亂象。

同互聯網金融僅僅只是將原有的元素進行遷移和相加不同，區塊鏈所建構的全新的金融行業運作體系更加深入到金融行業運行的本質。通過對金融行業的底層運作邏輯進行改變，區塊鏈技術正在通過改變互聯網金融的中心化的運作邏輯，強化金融內部元素的改變來形成全新的金融運作體系。

建立區塊鏈生態，互聯網金融的行業環境正在發生改變

隨着區塊鏈的不斷應用，它開始從當初的數字貨幣行業轉移到了以娛樂、知識產權保護、智能合同等諸多方面。一個由區塊鏈應用所建構的全新的生態系統正在形成，與此同時由於金融行業已經在這些行業當中進行了一些應用，所以基於區塊鏈技術與行業金融融合所形成的全新的生態體系正在形成。

未來，區塊鏈賦能互聯網金融更多地將會體現在區塊鏈賦能這些行業本身上面，在區塊鏈與這些行業結合之後，然後再對行業本身底層的金融支撐體系進行改造。按照這樣一種邏輯，未來區塊鏈賦能互聯網金融將會更多地體現在區塊鏈對於行業表層的賦能上。隨着外部越來越多的行業與區塊鏈產生聯繫，基於區塊鏈爲底層技術的全新的生態體系將會最終形成，當區塊鏈技術對於這些行業的表層影響結束。區塊鏈技術便會開始影響和深度改變已經深度到這些行業內部的金融血管，由此以區塊鏈爲主要賦能方式的行業金融蛻變將會開啓。

資本對於區塊鏈應用層的加註讓我們看到了資本越來越將區塊鏈看作是一種工具和手段，而對於互聯網金融來講，其實通過互聯網時代的發展之後已經形成了基於行業爲基礎的行業金融體系。隨着未來資本加註區塊鏈行業應用層，以改變行業金融爲主要方式的全新賦能方式將會展開。再加上區塊鏈本身對金融行業的直接賦能，未來區塊鏈對於互聯網金融的影響將會進一步擴大和深入，一個由區塊鏈賦能互聯網金融全新發展階段將會開啓。

作者：孟永輝

來源：品途商業評論

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