on-boarding （也就是一個純小白的新手用戶怎麼進入區塊鏈世界？怎麼上船？）在我看來就是一個國內團隊沒人在思考、但國外團隊已經慢慢開始探索的重要話題。這篇文章介紹三款致力於解決 on-boarding 裏的法幣交易問題的小產品：Dether、Ramp Swaps、DAIHard。
原文標題：《一臺販賣 ERC20 的「人肉 ATM 機」，一個無法被關閉的 OTC 市場》
編譯：團長、Retric
最近非常高興看到越來越多的「小產品」，這些小產品可能就是針對某一個非常小的問題給出一種具體的解決方案，但它對改善加密世界的用戶體驗非常有意義。區塊鏈還是一片荒野，我們實際上非常缺少這類探索。
on-boarding （也就是一個純小白的新手用戶怎麼進入區塊鏈世界？怎麼上船？）在我看來就是一個國內團隊沒人在思考、但國外團隊已經慢慢開始探索的重要話題，所以今天這篇文章想寫一寫最近看到的幾款專門解決 on-boarding 問題的小產品，他們有的想讓你成爲一臺販賣 ERC20 的「人肉 ATM 機」，有的想打造一個無法被關閉的 OTC 市場，思路都很有趣。
作爲國內媒體，我當然不希望國內區塊鏈從業者永遠只是講故事的那一方。我也想看到更多三四個人的小團隊開始嘗試探索這類小產品，解決具體的問題，而不是沉迷於做菠菜 DAPP。目前來看，想讓一個從沒有接觸過區塊鏈的用戶進入這個嶄新的異世界，仍有太多的阻礙需要破除。
這篇文章介紹三款致力於解決 on-boarding 裏的法幣交易問題的小產品：Dether、Ramp Swaps、DAIHard。
法幣交易的問題，也就是一個純小白的新手用戶怎麼拿到第一個加密貨幣的問題。
國內用戶對此可能比較沒有感覺，大家都通過中心化交易所的 OTC 市場完成，但下面這三款產品認爲，這種依賴於中心化交易所的方式有很多弊端，不夠完美。
其中最有趣的可能是 Dether 和 DAIHard：
Dether 想讓每個 ETH 持有者都成爲一臺「人肉 ATM 機」，只需要抵押 ETH 就能通過智能合約爲別人提供「現金提幣」的功能，想要 ERC20 代幣的用戶只要找到這臺人肉 ATM 機就可以用現金換自己想要的代幣；
而 DAIHard 的腦洞更大，它認爲中心化交易所（或者任何中心化平臺）仍有可能被現實世界中的政府關閉，所以它想創造一個無法被阻擋（unstoppable）的 OTC 市場，這個市場不依賴任何中心化組件，純粹靠「不可竄改的智能合約」+「基於人性的博弈機制」來保證交易的安全。
Dether：讓每個 ETH 持有者都成爲一臺「人肉 ATM 機」，爲別人提供「現金提幣」的功能
Dether 是一個去中心化的 OTC 網絡，建立在 Dether 協議之上的 Dether 應用是一個點對點的交易市場，它在現金和 ERC20 代幣之間建立了一個直接的橋樑，允許個人買家從附近的人那裏直接購買以太幣或者其他 ERC20 代幣，並可以在 Dether 地圖上的實體商店中花掉。
Dether 想讓你用現金來買賣 ERC20 代幣。在錢包只擁有 ETH 的情況下，你也能向別人出售 DAI，BNB，MKR，REP 和其他各類 ERC20 代幣。簡單點說，對方付給你現金，你付給 Dether 以太幣，Dether 再通過智能合約和 DEX （去中心化交易所）把 ETH 轉換成 ERC20 代幣交給對方，交易完成。
1.1 如果你是賣家
成爲賣家的第一步是在 Dether 地圖上創建你的售貨點。然後，你會以賣家的身份出現在 Dether 地圖上，通過和其他個人用戶進行交易來賺錢。
你需要抵押一定數量的以太幣（代表想要賣出的數量）和 42 個 DTH （代表您 Dether 許可證的價格）來創建你的售賣點。售賣點上會展示你的售賣數量，費用和供買家聯繫的 Telegram 用戶名。
（目前測試階段用戶只能買賣價值等同於 2ETH （260 美元 [文章寫作時的價格]）的代幣，一旦測試結束，Dether 將會移除這個限制）
通過抵押以太幣，你不需要擁有買家想要的 ERC20 代幣的流動性，這些都會交給 Dether 的智能合約來處理，通過 Kyber 的鏈上流動性協議來產生。
一旦有潛在買家聯繫，你們需要：
- 就交易地點達成一致；
- 選擇你所出售的 token；
- 掃描買家的二維碼發送代幣換取現金。
交易就完成了！
1.2 如果你是買家
在 Dether 應用上創建賬戶，然後只需要在 Dether 地圖上找到周圍的賣家，通過 Telegram 向他們發送消息，達成交易條件。
見面之後，只需使用應用右上角的「receive」標籤，就可以顯示二維碼來接收你的代幣，並向賣家支付相應金額的現金。
你可以在 Dether 應用程序的「history」選項卡中確認您的交易是否成功。
這個產品的目標用戶是誰？
Dether 這種交易方式，有點類似於一個「靈活的人肉 ATM 機」，它讓每個擁有 ETH 的人都可以成爲一個 ERC20 代幣的 ATM 機，想要 ERC20 代幣的用戶只要找到 ATM 機就可以用現金提幣。
雖然線下和賣家見面看起來是種相當「笨拙」的方式（國內用戶應該更習慣使用線上支付的 OTC 市場），但是考慮到其他國家地區確實還有大量使用現金的習慣，這種方式也許是可以 work 的。
Dether 在 140 多個國家提供 iOS，安卓和 PWA 版本的應用，你可以通過 32 種法幣來購買 ERC20 代幣。
這對於目前沒有持有加密貨幣但是想要購買 ERC20 代幣的個人用戶，或者那些希望可以不通過中心化交易所來夠買而是直接獲取 ERC20 代幣的人來說，可能會是一個好方式。
他們的目標用戶包括這麼幾種類型：
2.1 不想通過交易所來購買穩定幣的用戶
從未持有加密貨幣的個人用戶，可以通過現金來直接購買穩定幣，比如 DAI 和 TUSD。
假設在委內瑞拉有一個家庭，最近正在經歷因劇烈通貨膨脹而帶來的財務困境。他們聽說了穩定幣，但是沒有時間、資源或工具來獲取他們的第一個 ETH，進而通過 ETH 來換取 DAI。他們有可能無法用委內瑞拉玻利瓦爾 (Bolivar) 購買聯邦政府債券，或者他們對央行心存警惕，不再使用銀行賬戶。通過 Dether 應用中的「出售代幣」功能，他們可以非常容易的在加拉加斯或瓦倫西亞周圍找到 Dether 賣家，通過委內瑞拉玻璃瓦爾來交易 DAI，就可以很容易地獲得一個可以用作避險貨幣的穩定貨幣。
2.2 想要一種簡單方式來購買代幣的新手
用戶可以直接從 Dether 賣家那裏購買 ETH，而不是先購買 ETH，然後將其兌換成特定的 ERC20 代幣。這對於加密貨幣的新用戶和老玩家都是非常方便的，他們可能對某個項目或代幣特別感興趣，但是不想通過購買或持有另一種加密貨幣來換取它。
同時，中心化交易所可能存在延時付款、費用高、不能接受全部種類的法幣等問題。特別是在拉丁美洲和加勒比地區，現金還是扮演着非常重要的角色。通過使用 Dether 應用程序的「出售代幣」功能，買賣雙方都可以繞過中心化交易所，從個人對個人的系統中獲益。
2.3 想要增加交易量的賣家
賣家可以在出售超過 20 多中 ERC20 代幣中獲益，而不需要持有這些代幣的流動性。這是接觸新潛在買家的一個重要機會。
2.4 希望自己的代幣可以被更方便獲取到的 DApps
DApps 可以通過在 Dether 應用程序中展示他們的代幣來提高他們的項目知名度，並允許全球的個人用超過 16 種不同法幣的現金購買代幣。
Ramp Network：通過開放銀行的 API 連接法幣世界
Dether 讓我想到了之前看到的另一個產品，叫 Ramp Network。Ramp 也想成爲法幣和加密貨幣的橋樑，解決用戶進入加密貨幣世界的 on-boarding 問題。
他們做了一個叫做 Ramp Swaps 的原型產品，這個產品主要是藉助歐洲開放銀行（open banking）的力量，在銀行賬戶和加密貨幣賬戶上進行打通，Open banking 讓開發者擁有了第一個銀行系統的預言機（Oracle）。簡單點說，就是銀行那邊擁有開放 API，你就能通過銀行的 API，用法幣去買賣加密貨幣。
現階段，只有擁有英國銀行賬戶的用戶可以使用 Ramp Swaps，其他地區的用戶還要看當地銀行什麼時候會擁抱 open banking。日本、香港、新加坡和韓國據說都有動作。
DAIHard：創造一個無法被關閉的 OTC 市場，基於博弈機制的法幣交易
最近還看到了另一款法幣交易的產品叫 DAIHard，它和 Dether 類似，也是打造一個用戶之間可以進行點對點交易的 OTC 市場，但它最大的特點是利用交易雙方的博弈機制，在沒有中心化機構的背書下，儘可能地保證交易的安全性和完成度。
DAIHard 的哲學比上述兩個產品都更加激進，它認爲現有用戶都是通過中心化交易所拿到屬於自己的第一個加密貨幣，而中心化交易所（或者任何其他第三方平臺）在現實世界中仍然是脆弱的，政府可以非常輕易地關閉這些產品——換句話說，進入加密世界第一道大門的鑰匙被掌握在了中心化的守門人手上，這樣的加密世界根本不像它所承諾的那樣「去中心化」、「無法被關閉」、「抗審查」。
DAIHard 想要創造一個無法被關閉的 OTC 市場，這樣的市場移除了一切中心化的組件，只依賴於智能合約本身。但這種設計隨之而來的挑戰是交易的安全性如何保障，也就是說，如果買賣雙方出現欺詐導致交易失敗怎麼辦？
DAIHard 把這個問題扔給了博弈機制。
1、只賣穩定幣 DAI，但可以使用任何國家的法幣付款。也就是說，賣家掛單賣 DAI，買家用法幣買 DAI。
2、賣家掛單賣 DAI，把 DAI 打入到一個智能合約中。買家要買 DAI 的時候，同樣也需要往這個智能合約裏打入一部分的 DAI 作爲保證金，金額爲賣家的三分之一，比如：買家想買 300 個 DAI，買家自己也要打 100 個 DAI。這樣合約裏總共就有 400 個 DAI。
3、這 400 個 DAI 存入合約後，雙方就可以使用任何方式進行交易付款了（即：買家付法幣給賣家），比如銀行轉賬、網上轉賬、線下見面給現金等等，只要買賣雙方協商好。
4、重點來了，在最後一步中，不論最終交易的結果如何，賣家都只有兩種選擇：要麼把這 400 個 DAI 銷燬（銷燬後，賣家自己的 DAI 也拿不回來了），要麼把這 400 個 DAI 釋放給買家。
利用最後這步機制，理論上買賣雙方會選擇一起努力盡可能配合對方，因爲在這種博弈下，雙方爲了自己的利益都會盡可能選擇讓交易成功完成。如果買家沒有付錢卻點了「交易完成」的按鈕，那賣家受到欺詐後會把這 400 個 DAI 銷燬，這樣買家也損失了 100 個 DAI。
如果買家付錢了，賣家也有可能選擇銷燬這 400 個 DAI，但這樣做對他實際上沒有任何好處，而且在下一次交易中，其他用戶也會看到這個賣家究竟銷燬了多少次 DAI。相當於在每次交易的時候，每個人都會建立一套 reputation profile。
關於 DAIHard 具體的博弈機制分析，可以參考這一篇文章：
https://medium.com/@coinop.logan/daihard-game-theory-21a456ef224e
DAIHard 希望通過這種博弈機制的設計，讓這個點對點的 OTC 市場可以在沒有第三方的信任下運作起來。DAIHard 需要依賴的僅僅只是幾個鏈上的智能合約。
這種方法確實挺有創造性的，但真實效果如何還未知。我能想到的一個比較大的「硬傷」| 是：買家也要存入一定的 DAI 才能購買 DAI，這樣對完全沒有加密貨幣的新手用戶來說並不是特別友好。
總結
Ramp 和 Dether 解決從法幣到加密貨幣這個 GAP 問題的思路還是很不一樣的，一個寄希望於傳統銀行的主動開放，一個寄希望於用戶組成的點對點開放市場。而 DAIHard 則在點對點開放市場中更進一步，加入博弈機制，使得法幣交易徹底去中心化，同時又儘可能保證安全性，減少交易雙方的損失。
這幾種方式到底能不能改善普通用戶接觸加密貨幣的體驗還比較難說，但是新用戶 on-boarding 的問題非常值得重視。如果加密貨幣想要得到更多主流用戶的擁抱，現有的用戶體驗還是不夠友好。Dether 對於小白新玩家和不想用中心化交易所購買加密貨幣的人都是一種新的嘗試。
目前在整個行業裏，產品設計和用戶體驗這兩塊一直都是區塊鏈行業的軟肋。大多數開發者還是停留在「講大故事、造大生態」的階段，我們實際上缺少一些更具體的、解決更實際問題的、更專注的小創業團隊。所以像 Dether、DAIHard 這種一開始就找準服務人羣的項目，還是非常值得鼓勵的。希望我們能看到越來越多嘗試解決用戶體驗的產品。
https://medium.com/rampnetwork/hello-world-746c52bbee1a
https://medium.com/dether/you-can-now-become-a-token-atm-without-holding-tokens-e42cf2c9d3ac
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