在摩根大通的連續轟炸中，瑞波被迫轉身。

原文標題：《瑞波戰摩根：寫在支付跨境爆發前夜》
作者：Dave

五一假期前一個平淡的週四，瑞波（Ripple）悄悄換了董事會成員。

根據瑞波發佈的消息，SBI Holdings 現任總裁 Yoshitaka Kitao 取代 Takashi Okita，進入瑞波董事會，此舉是爲了配合瑞波「在亞太地區加速業務擴張的計劃」。

「瑞波有一半客戶位於亞太地區，正迅速擴大我們在該地區的全球業務，希望加深我們在亞洲及其他地區的客戶羣。」瑞波聯合創始人 Chirs Larsen 說。

不只是在亞太地區，瑞波正在不斷拓寬自己的邊界。3 月 13 日，瑞波的開發者生態基金 Xpring 和爲遊戲行業提供區塊鏈技術平臺的 Forte 出資一億美金成立基金，幫助遊戲開發者利用區塊鏈技術，正式進軍區塊鏈遊戲，以此拓展瑞波的代幣「XRP」的使用場景。

瑞波這種跨越舒適區的突破和嘗試，和他過去半年的焦慮是分不開的。

瑞波的焦慮是從 2 月 14 日情人節那天開始的。

2019 年 2 月 14 日，美國最大的商業銀行摩根大通宣佈發行加密貨幣 JPM Coin，主要用來實現跨銀行和跨境即時支付，供其大客戶使用。

「JPM Coin 的推出是 XRP 增長疲軟的一個重大原因。」有分析指出，相比於 BTC、BCH 價格的回暖，XRP 的價格一直沒有起色。過去半年內，XRP 的價格一直在 0.3 美元徘徊。

而就在半年以前，瑞波 CEO 布拉德·加林豪斯還躺着自己的安樂夢裏，他表示：「瑞波的前景是光明的，因爲許多銀行在 2019 年底使用 XRP 分類賬。XRP 分類賬是一個開源代碼庫，每秒可執行超過 1500 個事務，他需要使用 XRP 幣。」

如今，JPM Coin 的圍攻下，他不得不有所動作。

因此，瑞波不得不激進，不得不做出反擊，不得不衝破舒適區、探索自己的邊界。

威脅來了

摩根大通發幣之後，金融業第一個想到的波及對象是瑞波。

就目前 JPM Coin 的使用機制，它更加接近基於瑞波協議的 XRP，充當結算中間工具。

於是，瑞波和 JPM Coin 有着直接的正面衝撞。

2 月 17 日，福布斯發表的一篇文章指出，摩根大通此舉意味着在內部尋找基於加密技術或區塊鏈的轉移效率改進方法。「JPMCoin 的使用過程與瑞波的 xRapid 服務幾乎完全相同。」這構成了對瑞波、XRP 和 xRapid 系統的威脅，

「摩根大通這一舉動對於瑞波來說就是『一記耳光』。」福布斯評論稱。

要知道，去年瑞波還在舒適區做着安樂夢。去年 10 月，瑞波 CEO 布拉德·加林豪斯接受 CNBC 採訪時稱：「瑞波的前景是光明的，因爲許多銀行在 2019 年底使用 XRP 分類賬。XRP 分類賬是一個開源代碼庫，每秒可執行超過 1500 個事務，他需要使用 XRP 幣。」

這位 CEO 說這句話不久前還表示：「xRapid 分類賬將成爲世界各大銀行的重要工具，在 2019 年結束前，我相信數十家銀行將接受瑞波。」

如今，戰火已經點燃，戰線是這位首席執行官親手拉開的。

「摩根大通的項目沒有抓住要領 —— 推出了一個封閉的網絡。」布拉德·加林豪斯對摩根發幣評論稱，摩根士丹利、花旗銀行和西班牙對外銀行等銀行機構都不會用摩根幣。

摩根大通沒有迴應，但用實際行動 —— 數據做了反擊。

今年 4 月，據摩根大通全球清算業務主管 John Hunter 表示，IIN （由摩根大通推出的基於區塊鏈技術的銀行間信息網絡，於 2017
年試點推出）開發進展迅速，目前已有 220 多家銀行簽署了最初的服務協議，允許通過 IIN 共享支付數據。

而瑞波公開數據顯示，其努力了 5 年，合作的銀行數量才 200 餘家。

摩根大通 CEO Jamie Dimon 還表示，JPM Coin 是「由摩根大通的存款支持」的 Token，專注代幣的速度和易用性，儘管最終的支付將由用戶在銀行的資金來完成。

3 月 29 日，據全球最大的求職網站之一 indeed.com 數據顯示，在過去 12 個月裏，摩根大通列出的區塊鏈相關招聘比其他任何銀行都多，同時其也是十大區塊鏈僱主之一，前十名的公司包括德勤、埃森哲等諮詢公司以及 IBM 和思科（Cisco）等技術公司。

在摩根大通的連續轟炸中，瑞波被迫轉身。

中場戰事

瑞波和 JPMCoin 究竟誰會更勝一籌呢？

市面上充斥着諸多聲音。

加密貨幣評級機構 Weiss Ratings 發推談及摩根大通擴大區塊鏈銀行信息網絡的舉措，並評論稱「這仍不會成功」。

事實上，XRP 和 JPM Coin 有 3 點不同：

1、匯率穩定性，JPM Coin 是錨定美元的「穩定幣」，XRP 是浮動的；
2、JPM Coin 是美元支付，XRP 是多種貨幣及交叉貨幣支付；
3、JPM Coin 面向機構客戶，XRP 面向全球客戶。

根據 BITMEX RESEARCH 的報告，XRP 的難點在於：

1、缺乏通貨膨脹；
2、價格過於波動和投機；
3、普遍使用後，監管機構會關閉系統；
4、最重要的論點：爲什麼不直接使用美元？銀行將建立基於傳統貨幣的數字系統。

另一邊，根據布拉德·加林豪斯 的說法，在數字資產領域，流動性是成功的關鍵。

還有一種普遍被接受的觀點是：未來會有越來越多的銀行自主開發的內部解決方案，而不是藉助瑞波的 Xrapid 支付網絡。

根據近日的統計，全球前八大海外銀行 84 項區塊鏈業務，其中有 33 項和貿易金融、支付相關，佔比 38%。

有趣的是，瑞波、JPM Coin 還有諸多銀行就像漫威英雄一樣，挑戰的都是同一個對手：SWIFT （環球同業銀行金融電訊協會）。

早在 2016 年，SWIFT 就開展了區塊鏈實驗。2017 年，SWIFT 曾聯合 34 家金融機構進行區塊鏈實驗，其中包括了中國銀行等 28 家機構參與測試。2018 年 3 月，SWIFT 發佈其 POC 項目報告（POC 即 Proof of Concept，概念驗證），並表示這是迄今爲止世界上規模最大的區塊鏈 POC 項目。該 POC 項目是在國際往來賬戶上使用區塊鏈。

「美國如願以償成爲了世界的主人，美元成了美國剝削全世界的工具。爲了維護自身霸主地位，美國人甚至建立了名爲 SWIFT 的國際收支系統，來提高以美元爲重心的國際收支效率，迫使那些不肯屈服於美國金融霸權的國家受到經濟制裁。」研究經濟學的作家 J.C. 柯林斯表示。

跨境支付混戰

JPM Coin 的出現，或許代表了另一種聲音。

此時這次跨境支付的混戰，比拼的不僅是進度還有各自「軍團」實力。

瑞波的優勢或者本錢又在哪裏呢？

一方面，瑞波因爲 XPR 有着廣大的用戶基礎，「如何投資瑞波？」上過 2018 年 Google 美區搜索排名的第四名，靠着瘋狂上漲的幣價擁有足夠的受衆羣裏，這是瑞波發展的雙刃劍。

另一方面，瑞波股東包括 Google Ventures 和 Andreessen Horowitz 等一線風投公司，而瑞波在亞洲的佈局則由財團 SBI Holdings 加持。

2016 年 5 月，SBI Ripple Asia 成立，這是由 SBI Holdings 和瑞波共同成立的合資公司，其中 SBI Holdings 佔股 60%，瑞波佔股 40%。其主要業務就是向亞洲的金融機構和匯款轉賬提供商提供由 DLT （分佈式分類賬技術）提供支持的下一代支付平臺。

瑞波不僅正在加速搶佔亞太市場，還進軍區塊鏈遊戲，以此拓展 XRP 的使用場景。

3 月 13 日，瑞波的開發者生態基金 Xpring 和爲遊戲行業提供區塊鏈技術平臺的 Forte 出資一億美金成立基金，幫助遊戲開發者利用區塊鏈技術。

摩根大通因爲此前積累也發展勢猛。

去年 11 月，加入摩根大通基於區塊鏈技術的銀行間信息網絡（INN）的銀行數量爲 100 餘家，如今這個數字變成了 220，涵蓋了拉丁美洲、亞洲、歐洲、中東和非洲在內的主要市場。

另一邊，有人已經開始隱隱退場。

今年 3 月，數字貨幣支付公司 Circle 被傳正尋求以股權和債務的形式籌集約 2.5 億美元資金，一個說法是 Circle 去年 5 月獲得比特大陸領投的 1.1 億美元融資後，公司估值約爲 30 億美元，隨着數字市場下跌，2 月份的估值約爲 7.05 億美元。

無論如何，混戰意味着競爭以及有利可圖，是促進跨境支付發展變革的推動力。

如果說瑞波的出現，將跨境支付向上提高一個等級，此前在傳統國際匯款裏清算和結算是分開的，必然帶來效率的降低，在區塊鏈系統裏，清算和結算是一體的，瑞波網關通過智能合約跟進，不需要不同銀行對賬，共同遵守一套協議。

那如今戰事打起，會不會將跨境支付又提高一個臺階呢？

上月，世界銀行（World Bank）發表了一篇博客，討論更快、更具創新性和升級的匯款系統的必要性，並指出像瑞波、SWIFT、Circle 和 JP Morgan 這樣的行業巨頭正在使用分佈式賬本技術（DLT）開發創新且高效的跨境解決方案，大大降低了交易成本。

巨頭還在不斷入場。

去年 6 月 25 日，支付寶在香港上線了全球首個基於區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務。使用港版支付寶 AlipayHK 的用戶可以通過區塊鏈技術向菲律賓錢包 Gcash 進行跨境匯款。

區塊鏈+跨境支付的混戰，無論是過程還是結果，都值得期待。